確定拠出年金はデメリットしかないの？

老後資金を準備する際、個人にはさまざまな選択肢があります。

そんな選択肢のひとつである確定拠出年金には、メリットとデメリットが。

今回は、このような年金のメリットとデメリットについて詳しく見ていきましょう。

また、確定拠出年金とは何か、他の退職金制度とどのように違うのかについても説明します。

確定拠出年金のデメリット

確定拠出年金の主なデメリットは、拠出できる金額が限定されていることです。

制度の種類によっては、毎月や毎年の拠出額が一定に制限されている場合もあります。

また、確定拠出年金は、確定給付年金などの他のタイプの退職金制度に比べ、収入面で劣るのが一般的です。

もう一つの欠点は、確定拠出年金は柔軟性に欠けることです。

資金が固定され、株式や債券など他の資産に投資することができない。

さらに、プランを維持するために高い手数料や経費を支払わなければならない場合もあり、全体的な投資収益率が低下する可能性があります。

確定拠出年金のメリット

確定拠出年金のメリットを見ていきましょう。

最大のメリットは、企業年金への拠出を気にすることなく、老後資金を貯めることができることです。

さらに、自分で投資をコントロールし、お金の運用を決めることができます。

また、年金への拠出をいつでも好きなときに、ペナルティーなしに止めることができます。

もう一つの利点は、税制上の優遇措置です。

確定拠出年金には税制優遇措置がとられており、退職時に引き出すまで拠出金やその収益に課税されることはないです。

さらに、掛け金の全額が所得控除になるため、毎年の所得税減税にも役立ちます。

確定拠出年金とは何ですか？

確定拠出年金は、掛金を加入者自らが運用し、それに基づいて給付額が決定される年金制度です。

掛金は、株式、債券、その他の投資に投資され、それらの投資の利益は、あなたが退職時に引き出しを行うまで税制優遇されます。

なお、確定拠出年金は、確定給付年金などの他の退職金制度とは異なり、退職後の所得が保証されているわけではありません。

企業型確定拠出年金とは？

企業型確定拠出年金とは、企業が掛金を拠出し、従業員が自ら資産の運用を行う制度です。

企業型確定拠出年金の利点は以下の通り。

• 雇用主は従業員に代わって拠出する
• 投資のプロが運用するため、従業員は安心して老後資金を運用できる
• 税制上の優遇措置があり、従業員が支払う税金が全体として少なくなる

個人型確定拠出年金とは？

個人型確定拠出年金は、老後資金づくりを目的とする年金制度のひとつで、株式、債券、または他の金融商品に投資して運用します。

個人型確定拠出年金の利点は以下の通り。

• 自分の資金がどのように投資されるかを制御することができる
• いつでも資金を利用できるため、他の退職金制度に比べて柔軟性が高い
• 他の退職金制度よりもポータビリティが高い

企業型と個人型、どちらを選ぶべき？

企業型確定拠出年金は、事業主が提供する退職金制度で、従業員と雇用主の両方が資金提供します。

従業員は通常、給与総額の一定割合を拠出し、雇用主は通常、一定割合までその拠出に見合った額を拠出する。

従業員は、雇用主の拠出金と税制上の優遇措置の恩恵を受けることができます。

一方、個人型確定拠出年金制度は、個人が資金を拠出するもので、雇用主からの拠出はありません。

そして、企業型と同様に拠出金に対して税制上の優遇措置を受けることができる。

この2種類の利点は、比較的似ています。

どちらの制度も、柔軟な拠出、税制上の優遇措置、様々な投資オプションが用意されている。

なお、個人向けプランは、転職した場合、ロールオーバーすることができないので、全く新しいプランを始めなければならないことになります。

企業型は権利確定期間が長いので、従業員が完全に権利確定し、雇用主のマッチング拠出を全額受けられるようになるまでに時間がかかるのです。

さらに、コーポレート・プランでは、投資オプションが少なく、柔軟性に欠けます。

どのタイプのプランが自分に適しているかを判断するには、現在の財務状況、雇用と退職の目標、年齢を考慮する必要があるでしょう。

同じ会社に何年も勤めるのであれば、コーポレート・プランが適しているかもしれません。

しかし、頻繁に雇用主を変える可能性がある場合は、個人向けプランの方がよいかもしれません。

また、退職が近い場合は、退職後の資金運用の自由度が高い個人型プランを検討するとよいでしょう。

今回は以上です。